Czy hipoteką przechodzi na nowego właściciela?
Kupno lub sprzedaż nieruchomości to ważne wydarzenie w życiu wielu osób. W trakcie tego procesu pojawia się wiele pytań i niejasności, zwłaszcza dotyczących związanych z nim finansowych aspektów. Jednym z takich zagadnień jest kwestia przysługującej na danym obiekcie hipoteki.
Co to jest hipoteka?
Hipoteka to rodzaj zabezpieczenia udzielonego kredytu, który opiera się na prawie własności danej nieruchomości. Jest ona wpisywana do księgi wieczystej jako uprawnienie banku lub innego instytucji finansowej do dochodzenia swoich roszczeń poprzez egzekucję tej konkretnej posiadłości.
Jak działa przejęcie nieruchomości obciążonej hipoteką przez nowego właściciela?
Gdy kupujemy dom od osoby, która posiada zadłużenie wynikające ze spłaconej częśći kredytu mieszkaniowego za pomocą istniejącej już wcześniejszej umowy o podobnym charakterze (hipotece), musimy zastanowić się, jak przejmujemy to zadłużenie.
1. Przejście hipoteki na nowego właściciela
Zgodnie z przepisami prawa polskiego, umowa kredytu podlega regulacji w Kodeksie cywilnym (art. 509-520). Zawiera ona informacje dotyczące wszystkich stron transakcji oraz szczegółowe warunki finansowe takie jak wysokość pożyczki, oprocentowanie i termin spłaty.
a) Sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką
W przypadku sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką istnieje kilka możliwości jej przejęcia przez nowego właściciela:
- w pełni – kupujący bierze odpowiedzialność za całe zadłużenie,
- w części – dzielenie długów pomiędzy sprzedającego a kupującego,
- bezwzględne wyłączenie – umowa zawarta między bankiem a klientem określa sposób rozwiązania sytuacji przy zmianach właścicielskich.
b) Warunki przejęcia hipoteki
Aby móć dokonać transferu własności razem z długiem wiążących się ze spłaconym już kredytem mieszkaniowym musimy spełnić kilka warunków:
- zgoda banku – instytucja finansowa musi wyrazić zgodę na przeniesienie hipoteki na nowego właściciela,
- pozytywna ocena zdolności kredytowej kupującego przez bank – aby potwierdzić, że nabywca jest w stanie spłacić zadłużenie wynikające z umowy.
2. Nowy kredyt i uregulowanie poprzedniego
Inną opcją dla nowego właściciela obciążonej hipoteką nieruchomości jest możliwość wnioskowania o własny kredyt mieszkaniowy w celu spłaty pozostałości po wcześniejszym długobieżnym zadłużeniu sprzedawcy.
a) Zmiana warunków finansowych
Korzystając ze swojej zdolności negocjacyjnej i innych czynników rynkowych, można próbować uzyskać korzystniejsze warunki odnowienia lub refinansowania istniejącej już umowy (np. niższe oprocentowanie).
b) Wybór innego dostawcy usług finansowych
Po zakupie domu obciążonego hipoteką mamy również prawo do zmiany instutycji udzielającej nam pożyczki oraz przystosowaniu jej do naszych potrzeb (na przykład zmiana waluty lub okresu kredytowania).
Czy warto przejmować hipotekę?
Kwestia przysługującej na nieruchomości hipoteki jest bardzo indywidualna i zależy od wielu czynników. Przejmowanie zadłużenia może być korzystne w pewnych sytuacjach, ale również wiązać się z niebezpieczeństwem finansowym.
1. Zalety
- sprawniejsze procesy transakcyjne – unikamy skomplikowanej procedury zgłaszania nowego dłużnika bankowi,
- korzystniejsze warunki finansowe – w przypadku transferu obciążenia do nowej instytucji możemy negocjować lepsze oprocentowanie czy inne parametry umowy,
- wydajność czasowa – oszczędność czasu potrzebnego na uzyskanie kredytowej oceny zdolności przez inną firmę poświadczającą tożsamość (bank),
- Mniej formalnosci przy zakupie- uznaje sie ze ten sam bank juz dokonal tych wszystkich formalnoscii wiec trudno bedzie go naklaniac jeszcze raz by je powtarzac
- pewnego rodzaju gwarancja jakości nabywan
Tak, hipoteka przechodzi na nowego właściciela nieruchomości.
Link do tagu HTML to:
https://www.niemam.pl/
