Prywatne pożyczki pozabankowe w prywatnych firmach stały się często wykorzystywaną alternatywą dla kredytów bankowych. Dzieje się tak ze względu na kilka elementów takich, jak niższe wymogi, prostsza procedura czy coraz bardziej atrakcyjne oprocentowanie. Wiele osób nie wie jednak jeszcze do końca, czym są takie prywatne pożyczki pozabankowe lub waha się nad ich wyborem. Późnej prezentujemy dokładny opis chwilówek i prywatnych pożyczek długoterminowych, ich korzyści oraz cały proces brania takich pożyczki. Podpowiadamy również czy i kiedy warto zdecydować się na takie opcje.
Czym są prywatne pożyczki w firmach pozabankowych?
Pożyczki pozabankowe to pożyczki udzielane przez prywatne firmy finansowe. Udzielają one pożyczek na podstawie prawa cywilnego, a nie bankowego i tym różnią się od banków. W sektorze prywatnych pożyczek działa wiele firm. Na rynku jest ich ok. kilkudziesięciu. Oferują one zarówno 30-dniowe chwilówki, jak i pożyczki ratalne na okres kilku — kilkunastu lat. Cały proces brania takich pożyczek pozabankowych odbywa się online — przez internet, dzięki czemu bez wychodzenia z domu możemy pozyskać pieniądze w krótkim czasie. Aby otrzymać pożyczkę, musimy być pełnoletni, być w dobrej sytuacji finansowej czy posiadać zatrudnienie. Pożyczki takie funkcjonują na podobnych zasadach co kredyty bankowe. Również musimy spłacać je ratalnie, posiadają oprocentowanie, a ich niespłacanie może powodować dodatkowe kary czy opłaty. Prywatne pożyczki udzielane są również na różne kwoty. W przypadku chwilówek wahają się one od ok. 100 zł. do kilku tysięcy. Pożyczki ratalne mogą opierać na sumy od kilkuset złotych, nawet do kilkunastu — kilkudziesięciu tysięcy. W przypadku niższych sum np. do kilku tysięcy złotych nie musimy przedstawiać zaświadczeń, a jedynie oświadczenie o zarobkach a cała procedura jest maksymalnie uproszczona.
Jakie korzyści otrzymujemy?
Pożyczki w prywatnych instytucjach finansowych to również wiele korzyści i plusów. Pierwszym z nich są niskie wymagania, aby otrzymać taką pożyczkę czy chwilówkę. Często pożyczki takie są drugim wyborem, jeśli nie otrzymamy kredytu bankowego właśnie z tego względu. Biorąc prywatne pożyczki nie musimy legitymować się wysokimi zarobkami a jedynie stałym dochodem. Możemy również otrzymać w niektórych firmach pożyczkę, jeśli figurujemy z niedużym długiem np. w BIK pomimo weryfikacji w tej bazie danych. Do zalet możemy zaliczyć też szybkość i komfort brania takiej pożyczki. Zazwyczaj pieniądze możemy otrzymać jeszcze tego samego dnia na konto bez wychodzenia z domu. Cennym plusem niespotykanym w bankach są promocje np. “Pierwsza chwilówka za darmo!”. W myśl tej promocji pierwszą chwilówkę jako nowy klient oddajemy bez oprocentowania w takiej sumie, w jakiej ją otrzymaliśmy.
Jak bierze się takie pożyczki?
Proces brania prywatnych pożyczek — zarówno chwilówek czy pożyczek ratalnych rozpoczyna się od wybrania marki i rejestracji w niej konta. Choć każda firma ma nieco inny system udzielania pożyczek, wszystkie działają na podobnej zasadzie. W trakcie rejestracji podajemy swoje dane osobowe, adresowe, telefon itp.
Po aktywacji konta drugim krokiem jest złożenie wniosku kredytowego. Przeważnie na stronie głównej określamy przy pomocy graficznego kalkulatora sumę, jaką chcemy wziąć oraz okres pożyczki. Otrzymujemy wtedy informację jaką sumę musimy spłacić i ile będą wynosiły nasze miesięczne raty. Dzięki temu możemy wybrać najodpowiedniejszą dla nas opcję. Następna część wniosku składa się wypełniania danych o naszej sytuacji zawodowej, finansowej czy osobistej. Na tej podstawie podejmowana jest decyzja pożyczkowa. W tej części zaznaczamy również zgodę na weryfikację w bazach danych takich jak BIK czy KRD oraz wysyłamy wniosek. Całość zajmuje jedynie kilkanaście minut a podpowiedzi i wskazówki pozwalają komfortowo wypełnić wniosek. W międzyczasie musimy wysłać przelew z naszego konta bankowego na konto pożyczkodawcy. W ten sposób firma sprawdza, czy to rzeczywiście my staramy się o taką pożyczkę, a nie np. ktoś podszywający się pod nas. Niektóre firmy kontaktują się z nami poprzez doradców, którzy potwierdzają dane we wniosku i sprawdzają, czy nie zaszła pomyłka w składaniu wniosku pożyczkowego. Gdy decyzja pożyczkowa jest pozytywna, otrzymujemy wiadomość e-mail lub sms, a pieniądze są przelewane na nasze konto bankowe.
Cały proces trwać może praktycznie od rzeczywiście reklamowych 15 minut do 2 dni roboczych. Najszybciej przebiegnie, gdy mamy już utworzone konto i składamy tylko wniosek oraz posiadamy już zweryfikowane konto bankowe, czyli np. gdy już kiedyś korzystaliśmy z oferty pożyczkodawcy. Jeśli bierzemy pożyczkę pierwszy raz a mamy konto w tym samym banku co firma pożyczkowa, cała procedura trwać może kilka godzin. Najdłużej poczekamy na wypłatę pożyczki, jeśli korzystamy dopiero pierwszy raz z danej marki oraz mamy rachunek w innym banku co firma pożyczkowa. Musimy poczekać wtedy, aż przelew weryfikacyjny dotrze do firmy a środki pieniężne do nas.
Czy i kiedy warto wziąć pod uwagę taką ofertę?
Nad wyborem prywatnych pożyczek pozabankowych warto zastanowić się w kilku przypadkach. Pierwszym z nich jest chęć szybkiego wzięcia pieniędzy bez wychodzenia z domu czy odwiedzania licznych filii banków. W tej opcji środki otrzymamy nawet jeszcze tego samego dnia na koto. Pożyczki takie mogą być też alternatywą np. dla kredytu ratalnego bankowego, którego nie otrzymaliśmy ze względu na zbyt małe zarobki. Duży wybór firm sprawia, że możemy znaleźć podobną pożyczkę z podobnym oprocentowaniem w prywatnej firmie pożyczkowej.
Do plusów pożyczek prywatnych możemy zaliczyć jeszcze coraz bardziej atrakcyjne oferty, dużą konkurencję umożliwiającą wybór odpowiedniej firmy czy prostą procedurę ich pobrania i spłaty.
Chwilówki czy pożyczki ratalne warto brać, ale musimy pamiętać o kilku elementach. Powinniśmy dokładnie sprawdzić firmę, w której zaciągamy pożyczkę, jej wiarygodność czy oprocentowanie. Odsetki nie powinny przekroczyć kilkudziesięciu procent, gdyż będzie to pułapką finansową, a renomę firmy możemy sprawdzić np. w PZIP (Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych) lub na forach internetowych czytając opinie. Chwilówki powinniśmy brać jedynie, wtedy gdy rzeczywiście spodziewamy się w niedługim czasie dużego przychodu a pożyczki ratalne, gdy ich raty miesięczne i nie będą zbyt dużym obciążeniem dla naszego budżetu domowego.
